- Basel-säännökset
- IFRS9-kirjanpitosääntelyn osa-alueet
- Tehokkaan riskitietojen aggregoinnin ja riskien raportoinnin periaatteet BCBS 239
Osaamisalueemme
Rahoitussektorin parasta syväosaamista keskeisiltä liiketoimintaa tukevilta, sääntelyn ja raportoinnin, riskien- ja tiedonhallinnan osa-alueilta. Ei enempää eikä vähempää.
Finanssialan liiketoiminta
Yksinkertaisesti – olemme intohimoisia ja keskitymme vahvasti finanssisektoriin. Osaamisemme kattaa laajasti finanssitoimialaan ja erityisesti pankkiliiketoimintaan liittyviä alueita, ainutlaatuisella kombinaatiolla liiketoiminnan osaamista ja tietoteknisiä kyvykkyyksiä. Tunnemme pankkien tuotteet, niiden riskit ja riippuvuudet aina asiakkaille tarjottavien tuotteiden ympäriltä pankin sisäisten toimintojen ylläpitämiseen saakka. Ymmärrämme asiakkaiden tarpeista kumpuavien liiketoimintapäätösten vaikutukset kokonaisuutena, olemmehan itsekin olleet näitä päätöksiä ohjaavia tekijöitä selvittämässä ja raportoimassa. Tämän takia tarjontamme kattaakin sekä toiminnalliset ja laajalti pankkeja palvelevat perusratkaisut, että asiakaskohtaiset, kustomoidut ratkaisut.
Finanssialan liiketoiminta
Yksinkertaisesti – olemme intohimoisia ja keskitymme vahvasti finanssisektoriin. Osaamisemme kattaa laajasti finanssitoimialaan ja erityisesti pankkiliiketoimintaan liittyviä alueita, ainutlaatuisella kombinaatiolla liiketoiminnan osaamista ja tietoteknisiä kyvykkyyksiä. Tunnemme pankkien tuotteet, niiden riskit ja riippuvuudet aina asiakkaille tarjottavien tuotteiden ympäriltä pankin sisäisten toimintojen ylläpitämiseen saakka. Ymmärrämme asiakkaiden tarpeista kumpuavien liiketoimintapäätösten vaikutukset kokonaisuutena, olemmehan itsekin olleet näitä päätöksiä ohjaavia tekijöitä selvittämässä ja raportoimassa. Tämän takia tarjontamme kattaakin sekä toiminnalliset ja laajalti pankkeja palvelevat perusratkaisut, että asiakaskohtaiset, kustomoidut ratkaisut.
Sääntely ja viranomaisraportointi
Kun kerran tunnemme pankkisektorin riskit, voimme sujuvasti tulkita sääntelyä, joka sitoo pankkeja Euroopan tasolla toimimaan hallitusti ja pitkäjänteisesti. Alati kasvava ja muuttuva rahoitusalan sääntelykehikko luo paljon paineita alan toimijoille, ja yksittäisten pankin viranomaisraportointitoiminnot saattavatkin paisua kohtuuttomiksi itse liiketoimintaan nähden. Me ALM Partnersilla teemme sääntelyn seurantaa, tulkintaa ja itse viranomaisraportointia ammatiksemme, emme muun työn ohella.
Pystymme vastaamaan usean yhteiseurooppalaisen ja kansallisen viranomaisen – kuten Euroopan Keskuspankki (EKP), Euroopan pankkiviranomainen (EBA), Finanssivalvonta (FIVA) ja jopa Euroopan vakuutus- ja lisäeläkeviranomainen (EIOPA)– vaatimuksiin oikea-aikaisesta ja perusteellisesta tiedonkeruusta luottolaitosten, vakuutusyhtiöiden ja sijoitus- ja rahastopalveluita tarjoavien tuloista ja riskeistä. Sääntelyviranomaisten lisäksi muun muassa sijoittajat, tiedotusvälineet ja poliittiset päättäjät odottavat näkyvyyttä syvälle rahoituslaitosten liiketoimintaprofiileihin ja riskivalmiuksiin.
- Vakavaraisuusasetus CRD
- Vakavaraisuusdirektiivi CRR
- Rahoitusvälinemarkkinadirektiivi MiFID
- Vakuutusyhtiösääntely Solvenssi II
- Riskitietojen aggregoinnin ja riskien raportoinnin ohjeet RDARR
- Kaikkiin edellä mainittuiin liittyvä, suurelta osin EBA:n ja EIOPA:n DPM-malleihin keskitetty raportointi
- Paikallinen keskuspankkiraportointi
- Paikallinen finanssivalvonta ja heidän oma raportointinsa esim. EBAn raportoinnin lisäksi
- Rahoitusvakausvirastojen vaatimukset
Sääntely
Kattava viranomaisraportoinnin kehikkomme
Löytyikö raporttisi listalta? Sen lisäksi, että aidosti tarjoamme ratkaisuja, sparrailemme myös mielellämme raportoinnin nykytilasta, tulevaisuudesta ja haasteista.
Riskienhallinta
Kuten nimemmekin – ALM Partners – kertoo, osaamisemme pohjaa pankkien riskienhallintaan, erityisesti taseessa näkyviin riskeihin. Rahoituslaitoksen tase ja tuotteet sekä niihin liittyvät korko-, likviditeetti-, luotto- ja valuuttariskit muodostavat kokonaisvaltaisen kuvan pankin liiketoiminnasta. Näiden riskien ymmärtäminen, niiden oikein mittaaminen ja sopivien mittarien mukaan toimiminen siten, että pankki pystyy tuloksekkaasti palvelemaan asiakkaittensa tarpeita, on ollut jo pitkään osaamisemme ytimessä. Riskien tunnistaminen ja raportoiminen liiketoiminnan päätöksenteon tueksi on säännellyllä finanssialalla elinehto, ja me tuemme päätöksentekoa parantamalla riskien mittaamisen ja raportoinnin tarkkuutta, luotettavuutta ja ennustettavuutta.
- korkoriskin mallinnus ja raportointi (kattaen Euroopan pankkiviranomaisen EBA:n IRRBB-sääntelyn) sisältäen suojaustoimenpiteet ja niiden vaikutusten arvioinnin
- likviditeetti- ja rahoitusaseman hallinta alkaen luotto- ja talletuskannan mallinnuksesta likviditeettireservin optimointiin sekä sisäisiin likviditeetinhallinnan strategioihin ja prosesseihin (ILAAP) saakka
- korkoriski- ja likviditeettiaseman sekä pääomien riittävyyden stressitestaus, mukaan lukien EBA:n ja kansallisten valvojien pankkistressit
- luottoriskin ja pääoman hallinta yhteiseurooppalaista sääntelyä tulkiten
- kattaen esim. CRR/CRD-sääntelykehikon mukaiset standardi- (SA) ja sisäiset mallit (IRB), ja pääomanhallintaprosessi (ICAAP)
- pääomien riittävyyden stressitestaus, mukaan lukien EBA:n ja kansallisten valvojien pankkistressit
- kirjapitostandardien (IFRS9) mukainen odotettujen luottotappioiden (ECL) laskenta
- suojauslaskennan tehokkuustestauksen ratkaisut
- datan saatavuuden ja laadun varmistaminen riskien tunnistamiseksi ja luotettavan raportoinnin tuottamiseksi (mm. BCBS 239 -sääntely)
Data ja analytiikka
Oleellinen tieto lisää ennustettavuutta, tukee strategian toteuttamista ja lisää kustannustehokkuutta. Onnistuneella datan hallinnalla voidaan syventää asiakasnäkemystä, lisätä yrityksen suorituskykyä, selkeyttää toimintalinjoja ja saada lisätietoa toiminnan tehokkuudesta.
Olemme innovatiivinen Microsoft data-analytiikan ja tietovarastoinnin osaaja, ja autamme asiakkaitamme valjastamaan tiedon liiketoiminnan kehittämisen voimavaraksi. Tiedonhallinta- ja migraatiohankkeet ovat useimmiten keskeisiä hankkeita, joilla saavutetaan organisaatiossa mittavia strategisia etuja. On kyse sitten olemassa olevan datan laadun tai saatavuuden parantamisesta yrityksen johdolle, tai kokonaan uuden järjestelmän implementoinnista, kokemuksemme erilaisista tiedonhallinnan tehtävistä ja syvä asiantuntijuutemme vievät asiakasta kohti parempaa tiedonhallintaa ja -hyödyntämistä.
Tietoturvallisuus
Olemme ehdottomasti sitoutuneet noudattamaan tietoturvavaatimuksia, joita asiakkaamme erityisen tarkasti säännellyllä finanssisektorilla kohtaavat joka päivä. Valvomme ja kehitämme jatkuvasti tietoturvaamme. Finanssisektorin digitaalista häiriönsietokykyä koskeva asetus DORA (Digital Operational Resilience Act) koskee myös meitä rahoitussektorin toimijana.
Rakennamme tietoturvan johtamisjärjestelmää tukemaan meidän jo olemassa olevaa tietoteknistä tietoturvan osaamista. Näillä voidaan tukea pankkien tietoturvavaatimuksia Digital Operational Resilience Actin myötä. Teemme jatkuvasti yhteistyötä asiakkaidemme kanssa saavuttaaksemme DORA-yhteensopivuuden. Ratkaisumme – palvelut ja tuotteet – vastaavat asiakkaiden meille asettamiin, sääntelystä kumpuaviin vaatimuksiin. Sen lisäksi, että toimimme itse sääntelyn vaatimusten mukaisesti, seuraamme ja toteutamme asiakkaillemme sääntelyyn liittyvää, finanssisektorille kohdistuvaa tiedonkeruuta. Olemme vakaa, luotettava kumppani asiakkaillemme ja teemme vahvasti töitä saavuttaaksemme ISO/IEC 27001:2022 -sertifioinnin.
Tietoturvallisuus
Olemme ehdottomasti sitoutuneet noudattamaan tietoturvavaatimuksia, joita asiakkaamme erityisen tarkasti säännellyllä finanssisektorilla kohtaavat joka päivä. Valvomme ja kehitämme jatkuvasti tietoturvaamme. Finanssisektorin digitaalista häiriönsietokykyä koskeva asetus DORA (Digital Operational Resilience Act) koskee myös meitä rahoitussektorin toimijana.
Rakennamme tietoturvan johtamisjärjestelmää tukemaan meidän jo olemassa olevaa tietoteknistä tietoturvan osaamista. Näillä voidaan tukea pankkien tietoturvavaatimuksia Digital Operational Resilience Actin myötä. Teemme jatkuvasti yhteistyötä asiakkaidemme kanssa saavuttaaksemme DORA-yhteensopivuuden. Ratkaisumme – palvelut ja tuotteet – vastaavat asiakkaiden meille asettamiin, sääntelystä kumpuaviin vaatimuksiin. Sen lisäksi, että toimimme itse sääntelyn vaatimusten mukaisesti, seuraamme ja toteutamme asiakkaillemme sääntelyyn liittyvää, finanssisektorille kohdistuvaa tiedonkeruuta. Olemme vakaa, luotettava kumppani asiakkaillemme ja teemme vahvasti töitä saavuttaaksemme ISO/IEC 27001:2022 -sertifioinnin.